지난달 ‘주택담보대출’ 금리가 8개월 만에 상승 전환했다고 하여 큰 이슈로 집중되고 있습니다.
한국은행이 기준금리를 동결했음에도 불구하고 주택담보대출, 주담대 대출 금리는 6개월 전 수준으로 오히려 인상했습니다.
최대 8% 까지 상승할 수도 있다는 이야기도 나오고 있으며, 최대 7%에 육박하는 은행도 보이고 있습니다.
“다음은 주택담보대출 금리 인상 이슈에 대해서 자세히 알아보겠습니다.”
1.주택담보대출 금리 인상 원인
앞서 말한것 처럼, 한국은행의 기준금리는 현재 6개월째 동결되어 있었습니다.
하지만 대출금리가 여전히 오르는 원인은 ‘시장금리의 지속적인 변화’ 때문입니다.
코픽스 금리 등 주요 지표금리가 상승 하면서 예금은행의 저축성 수신금리와 기업 대출금리또한 인상 했는데요.
코픽스는 최근 두 달 연속으로 상승한것 또한 원인 중 하나 입니다.
1-1 코픽스란?
‘코픽스’는 8개의 주요 은행이 대출상품을 만들기 위해서 필요한 자금을 얻는데 필요한 원가의 평균으로 계산됩니다.
코픽스가 상승하면 은행들이 자금을 비싸게 조달하고 있다는 것을 알 수 있는데요.
반대로 코픽스가 하락한다면 은행들이 자금을 보다 저렴하게 조달하고 있다는 것을 알 수 있습니다.
따라서 코픽스가 상승하면 은행은 대출 금리를 인상하여 자금 조달에 들어간 돈을 매꾸는 식 입니다.
1-2 코픽스 인상 원인
대출금리가 상승하는 이유는 크게 3가지로 볼 수 있습니다.
첫째, 새마을금고 사태의 영향 때문입니다.
새마을금고에 대한 불안감이 증가하면서, 새마을금고는 예금과 적금을 유치하기 위해 가지고 있던 채권을 현금화 하고 시장에 쏟아지며 채권시장의 자금을 빠르게 빨아들이기 시작했습니다.
둘째, 한정된 자금 시장에서 새마을금고가 갑자기 자금을 빨아드리면, 금리는 오를 수 밖에 없습니다.
갑작스럽게 한번에 많은 양의 채권을 발행하고 자금을 걷으려고 하기 때문입니다.
셋째, 또다른 은행들에게 연쇄적인 영향을 미치고있습니다.
새마을금고 사태의 여파로인해 채권 금리가 상승하면서 다른 은행들의 채권 금리가 비교적 낮아졌습니다.
다른 은행들도 자금을 조달하기 위해 예금과 적금을 많이 유치하고 있는데, 이러한 상황이 맞물리면서 예적금 금리도 함께 상승하고 있기 때문입니다.
2.주택담보대출 금리 인상 이슈
지난 28일 한국은행에서 발표한 ‘2023년 6월 금융기관 가중평균금리’에는 다음과 같은 내용이 있습니다.
“6월 중 예금은행 신규취급액 기준 저축성 수신금리는 지난달보다 0.13%포인트 오른 연 3.69%다. “
이는 올해 1월(3.83%) 이후 5개월 만에 가장 높은 수준의 금리이며, 순수저축성예금 금리가 정기예금을 중심으로 0.15%포인트 상승해 3.65%, 금융채 등 시장형금융상품 금리도 0.12%포인트 올라 3.83%로 최고치를 찍어 많은 이들이 관심을 갖고 주시하고 있습니다.
2-1 대출 금리 인상 추이
또한 예금은행의 6월 중 전체 대출평균금리는 5.17%로 전달보다 0.05%포인트 상승해 2개월동안 지속적으로 인상해 왔다고합니다.
기업 대출금리또한 중소기업과 대기업 모두 오르면서 0.12%포인트 상승한 5.32%로 이또한 상승했습니다.
앞서 언급된 코픽스 인상 원인 때문에 예금과 적금 금리가 빠르게 오르고 있기 때문에 더욱 인상될 것으로 예상됩니다.
또한, 수도권을 중심으로 부동산 시장도 점점 회복되고 있어 당분간 대출 금리는 높게 유지될 것으로 예상됩니다.
2-2 주택담보대출 ,전세자금대출 금리 인상 추이
하지만 가계 대출금리는 전체적으로는 전달보다 0.02%포인트 하락한 4.81%로 오히려 하락했습니다.
또한 일반신용대출과 보증대출 금리가 각각 0.10%포인트, 0.05%포인트 떨어졌습니다.
다만 이번 가장 큰 이슈인 주택담보대출 금리는 0.05%포인트 상승하며 4.21%를 기록했습니다.
주택담보대출 금리가 오른 것은 2022년 10월 이후 8개월 만에 인상하여 많은 이들이 주시하고 있습니다.
보증대출 가운데 전세자금대출 금리도 0.05%포인트 오른 4.14%로 한 달 만에 상승 전환했다고 합니다.
실질적으로 피부에 와닿는 대출 중 하나인 주택담보대출과 전세자금대출 금리 인상은 우리들에게 굉장히 민감한 주제이며 조심스러운 부분입니다.
급격히 증가한 물가와 금리 때문에 서민들의 삶과 생활은 더욱 힘들어지고 있습니다.
오히려 소득이 줄거나 끊겨버린 분들도 있어, 작은 금액이라도 주변사람들에게 이야기하기 꺼려지는 고민들을 겪는분들이 늘어나고 있습니다.
- 주택담보대출 0.05%⤴️ – 4.21%
- 전세자금대출 0.05%⤴️ – 4.14%
3.주택담보대출 한도 계산기
주택담보대출 한도를 쉽게 계산할 수 있는 웹사이트가 정말 많습니다.
다음 계산법들에 맞춰 빈칸에 입력하여 계산해본 후 은행에 가서 자세히 상담 받아보세요!
- 지역에 따라 투기지역, 투기과열지역, 조정대상지역, 비규제지역 확인
- 모든단위는 만원단위. 150000 -> 15억, 5000 -> 5천만원
- 신용대출 + 마이너스 통장 액수는 총합, 금리는 평균 금리로 넣기
- 원리금 균등상환 기준
자주묻는 질문 QnA
Q1.새마을 금고 사태는 진정세로 돌아오지않았나요? 다른원인이있나요?
은행 건전성에 대한 규제가 대출금리 상승의 또 다른 원인이 될 수 있습니다.
금융 당국에서는 은행들에게 더욱 많은 유동성 확보를 요구하고 있습니다.
Q2.대출 금리는 앞으로 더 오르게 되는걸까요?
앞서 말한 대로 새마을금고가 속한 상호금융권이 발행한 채권 금액은 7월3일 부터 14일 까지 5조원이 넘었습니다.
따라서 코픽스가 상승하고 금리도 오를 수 있다고 예상됩니다.
- 이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다.